Allianz Lebensversicherung: Konstante im Deutschen Versicherungsmarkt

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Die Allianz Lebensversicherung schneidet in Tests häufig überdurchschnittlich ab.

Die Allianz gehört zu den größten und finanzstärksten Versicherungen weltweit. Dies ist besonders für eine Lebensversicherung von Vorteil, da Versicherte hier darauf angewiesen sind, dass sich der Versicherer erfolgreich am Markt behaupten kann.

Gerade jetzt in 2019, wo der Garantiezins für neu abgeschlossene Versicherungen bei 0,9% liegt und die Lebensversicherungen nur noch sehr wenig Rendite abwerfen, gilt es, sich für den richtigen Versicherer und die richtige Versicherungsform zu entscheiden. Wir helfen Ihnen, die wichtigen Themen zu verstehen und zu überblicken und klären Sie über die verschiedenen Lebens-Versicherungen und Altersvorsorge-Produkte und die Leistungen der verschiedenen Versicherer auf. Hier befassen wir uns nun mit der Allianz und den Testergebnissen, die die Allianz in den letzten Jahren erzielen konnte.

Die Allianz Lebensversicherung bietet sowohl eine kapitalbildende Lebensversicherung, als auch einen reinen Todesfallschutz an. Die Produkte wurden in den letzten Jahren bereits mehrfach, und im Falle der Allianz mit gutem Ergebnis, getestet. So erhielt die Allianz im Rahmen eines Test zur fondsgebundenen Lebensversicherung, im Auftrag des Wirtschaftsmagazins Capital, geprüft von der Ratingagentur Morgen & Morgen und f-fex, im Mai 2019 zum wiederholten Male die beste Bewertung. Wir empfehlen trotzdem immer einen auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmten Vergleich verschiedener Gesellschaften vorzunehmen. Dieser Vergleich ist kostenlos und unverbindlich für Sie.

Allianz fondsgebundene Lebensversicherung erhält in 2019 die meisten Punkte im Wirtschaftsmagazin Capital

Geprüft wurde von Morgen & Morgen und f-fex im Mai 2019. Für diesen Test wurden neben der Allianz 49 weitere Versicherungsunternehmen hinsichtlich ihrer Lebensversicherungen geprüft. Dabei wurden folgende Kriterien geprüft:

  • Outperformance (höhere Rendite als im vorherigen Vergleichsindex)
  • Qualität der Bestands-Fonds
  • Qualität der Fonds im Neugeschäft
  • Angebot der Fondsauswahl
  • Gesamtkostenquote der fondsgebundenen Lebens-Versicherung

Alle teilnehmenden Versicherungen konnten bei diesem Test 100 Punkte ergattern. Dies gelang keinem der 50 Versicherer. Die Allianz erhält allerdings mit 86 Punkten die beste Bewertung im Test. Direkt auf die Allianz folgen die Zurich mit 84 Punkten und die Targo mit 79 Punkten.

Insgesamt schreibt die Capital aber auch, dass der Markt der Lebensversicherungen für den Endkunden immer undurchsichtiger wird. Es ist also ratsam sich einmal intensiv mit dem Thema Rentenversicherung auseinanderzusetzen, zu vergleichen und sich erst dann für eine Lebensversicherung oder ein anderes Produkt der privaten Altersvorsorge, wie zum Beispiel Riester Rente (Wohnriester) oder Rürup Rente (Basisrente) zu entscheiden. Auch die Frage ob dies dann bei der Allianz geschieht oder bei einem anderen Versicherungsunternehmen, sollte erst nach einem Vergleich der Konditionen entschieden werden. Prüfen Sie vorher auch, ob Ihnen die Möglichkeit einer betrieblichen Altersvorsorge bei ihrem Arbeitgeber zur Verfügung steht.

Ältere Tests der Allianz Lebensversicherung

DFSI bewertet die Lebensversicherung der Allianz mit „sehr gut“

Das Deutsche Finanz Service Institut hat 2014 in einer Studie die Substanzkraft, Produktqualität und Service der deutschen Lebensversicherer, datunter die Allianz, untersucht und bewertet. Die Gewichtung liegt bei 40 Prozent Substanzkraft, 40 Prozent Produktqualität und 20 Prozent Service. Die Lebensversicherungen der Allianz konnten dabei voll überzeugen und erhielten in allen Kategorien das Qualitätsurteil „sehr gut“.

In der Gesamtwertung belegte die Allianz mit der Note 1,3 den vierten Platz. Für den angebotenen Service erhielt die Allianz eine Glatte 1,0. Um den Service zu bewerten, wurde unter anderem ein Blick darauf geworfen, wie viele Beschwerden bei der BaFin zur Allianz eingegangen sind. Zudem floss auch die Früh- und Spätstornoquote bei der Allianz in die Bewertung mit ein. Ein wichtiges Kriterium bei der Lebens-Versicherung ist die Substanzkraft des Versicherers. In dieser Kategorie vergab DFSI der Allianz die Note 1,5. Was die Produktqualität betrifft, erhielt die Allianz mit der Note 1,3 ebenfalls das Qualitätsurteil sehr gut. Überzeugen konnte bei der Allianz dabei sowohl die kapitalbildende Lebens-Versicherung, als auch die Risikolebensversicherung.

5 Sterne für Allianz Lebensversicherung von Focus Money

Die Allianz Lebensversicherung überzeugte beim großem M&M Rating mit der maximalen Bewertung von 5 Sternen. Damit wurde der Allianz eine „ausgezeichnete Leistung“ bescheinigt. Das unabhängige Analysehaus untersucht regelmäßig die wichtigsten Bilanzkennzahlen der deutschen Lebensversicherer. Hierzu gehören unter anderem Nettoverzinsung, Verwaltungs- und Abschlusskosten, RfB-Quote sowie die Bewertungsreserve.

Zusätzlich hat Morgen & Morgen noch einen Belastungstest durchgeführt. Hier gab es für die Allianz ebenfalls eine erstklassige Bewertung. Die Allianz ist ausgezeichnet auf die aktuellen Kapitalmarktrisiken vorbereitet. Somit können bei der Allianz Versicherte sich sehr sicher sein, dass die garantierten Zinsen gezahlt und zudem noch entsprechende Überschüsse erwirtschaftet werden.

Allianz in den Top-3 der Risikoversicherer bei DISQ

Das Deutsche Institut für Service Qualität hat zuletzt 2013 eine umfassende Leistungs- und Serviceanalyse der großen Risikoversicherer durchgeführt. In der Kategorie Risikolebensversicherung belegte die Allianz bei den Filialversicherern den 3. Platz. Für den angebotenen Service vergaben die Tester der Allianz 64,7 von 100 möglichen Punkten und das Qualitätsurteil „befriedigend“. Basis der Analyse waren verdeckte Anfragen per Telefon und E-Mail sowie eine umfassende Analyse des Internetauftritts der Allianz. Dazu fanden auch Testberatungen vor Ort statt. Bei der Leistungsanalyse lag die Allianz auf dem 3. Platz. Damit werden der Risikolebensversicherung der Allianz sehr gute Leistungen bescheinigt.

Risikolebensversicherung der Allianz auf 2. Rang bei Ökotest

Die Fachzeitschrift Ökotest hat in der Ausgabe 02/2013 die finanziellen Auswirkungen der neuen Unisex Tarife auf Risikolebensversicherungen untersucht. Dabei wurde der Fokus in erster Linie auf die zu zahlenden Prämien gelegt. Untersucht wurden die Angebote für Raucher und Nichtraucher. Mit dem Tarif „L0“ landete die Allianz in beiden Kategorien auf dem 2. Rang. Für den Modellkunden mit einer Versicherungssumme von 250.000 Euro zahlen Nichtraucher bei der Allianz jährlich eine Prämie von 202,70 Euro. Sofern die erwarteten Überschüsse nicht erwirtschaftet werden kann der Jahresbeitrag bei der Allianz auf maximal auf rund 250 Euro steigen. Die Tester vergaben der Allianz hierfür die Gesamtnote 1,7. Bei den Policen für Raucher erhielt der Tarif die Gesamtnote 2,4. Hierfür wird ein Betrag von 450 Euro pro Jahr fällig.

In der Ausgabe 02/2014 hat Ökotest zudem einen Test von kapitalbildenden Lebens-Versicherungen durchgeführt. Dabei wurden die Kriterien Finanzstärke, Kundenbeteiligung am Gewinn und Ertragsstärke untersucht und mit unterschiedlicher Gewichtung bewertet. In der Gesamtwertung kann die Kapitallebensversicherung der Allianz auf den 3. Rang.

Allianz überzeugt mit Ertragsstärke
Überzeugen konnte der Versicherer insbesondere mit seiner hohen Ertragsstärke. In der Teilkategorie Bewertungsreserven erhielt die Allianz eine Einstufung auf dem 1. Rang. Des Weiteren wurde auch die Nettoverzinsung im 3-Jahres-Schnitt positiv bewertet. Der Finanzstärke des Versicherers wurde im Test ein durchschnittliches Niveau bescheinigt.

Allianz ist Testsieger bei der Finanzzeitschrift Euro

Die Finanzzeitschrift Euro hat in der Ausgabe 02/2014 ebenfalls einen umfassenden Test von 50 kapitalbildenden Lebens-Versicherungen durchgeführt. In das Gesamturteil flossen dabei die Kriterien Finanzkraft, Bestandssicherung und Performance zu jeweils 30 Prozent sowie die Kundenzufriedenheit zu 10 Prozent mit ein. Die Allianz erhielt in allen Kategorien das Qualitätsurteil „sehr gut“ und ging somit als Sieger aus dem Test hervor.

Risikolebensversicherung der Allianz bei Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat im April 2013 die Auswirkungen der Unisex Tarife auf die Risikolebensversicherung untersucht. Insgesamt wurden jeweils 36 Angebote, darunter auch eines der Allianz, für Raucher und Nichtraucher unter die Lupe genommen. Aufgrund der Änderungen haben sich die Prämien in vielen Versicherungsbereichen erhöht.

Als Modellkunde für den Test diente ein 34-jähriger Versicherungsfachangestellter ohne gesundheitliche Probleme und gefährliche Hobbies. Die gewählte Laufzeit beträgt 20 Jahre bei einer Versicherungssumme von 150.000 Euro. Eine Dynamik wurde bei Vertragsabschluss nicht vereinbart.

Bei den Tarifen für Nichtraucher fand sich die Risikolebensversicherung der Allianz im Mittelfeld wieder. Der Allianz Tarif L0U wird für den Modellkunden zu einer Jahresprämie von 175 Euro angeboten. Der maximale Betrag liegt bei 213 Euro. Damit hält sich die Preisspanne bei der Allianz im Vergleich zu einigen anderen Versicherungen stark in Grenzen. Frauen mussten bei der Allianz nach der Umstellung auf Unisex Tarife rund 33 Prozent mehr bezahlen. Für Männer blieb der Beitrag gleich. Der Tarif für Raucher ist mit 413 Euro jährlich deutlich teurer. Maximal berechnet die Allianz bei Rauchern bis zu 504 Euro pro Jahr. Dies bedeutet, die Allianz belegt hier einen Platz im Mittelfeld der untersuchten Angebote.

Umfassender Todesfallschutz in zwei Varianten bei Allianz

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Die Allianz Lebensversicherung kann auch einen Todesfallschutz beinhalten.

Die Allianz bietet ihre Risikolebensversicherung in den Varianten „Basis“ und „Plus“ an. Dabei überzeugt die Plus Variante mit einer besonders hohen Flexibilität. So kann der Vertrag bei der Allianz beispielsweise 3 Jahre vor dem Laufzeitende ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängert werden. Dazu bietet die Allianz Police einen sogenannten Kinder Bonus. Bei Geburt oder Adoption eines Kindes erhöht sich die Versicherungssumme für bis zu 6 Monate um 25.000 Euro. Beim Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie erhöht sich der Versicherungsschutz für bis zu 9 Monate um 25.000 Euro.

Eine Besonderheit bei der Allianz ist zudem die vorgezogene Todesfallleistung. Versicherungsnehmer können sich die Versicherungssumme unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor Ihrem Tod auszahlen lassen, falls eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde. Über die Versicherungssumme kann bei der Allianz anschließend frei verfügt werden. Bei Heirat bzw. Eingehen einer eingetragenen Partnerschaft, bei Geburt oder Adoption eines Kindes kann der Partner des Versicherten mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung mit in den Vertrag aufgenommen werden. Der hinzukommende Partner darf maximal 45 Jahre alt sein, die versicherte Leistung für seinen Todesfall ist bei der Allianz auf bis zu 200.000 Euro beschränkt.

Kapitallebensversicherung der Allianz

Die kapitalbildende Lebensversicherung der Allianz bietet Versicherten ebenfalls flexible Möglichkeiten. Hierzu gehört beispielsweise ein flexibler Auszahlungsbeginn. Bei der Allianz ist es möglich, die komplette Auszahlung oder Teile davon um bis zu 7 Jahre vorziehen. Zudem ist es möglich, die Todesfallleistung für den Fall eines Unfalltods zu erhöhen. Mit dem Zusatzbaustein „Berufsunfähigkeit“ wird bei der Allianz gewährleistet, dass der Versicherte bei Berufsunfähigkeit eine Rente erhält und in dieser Zeit keine Beiträge in den Vertrag einzahlen muss. Diese werden in einem solchen Fall von der Allianz übernommen.

Grundsätzlich sollte man bei der Lebensversicherung auch die eigenen Umstände und das Ziel der Versicherung bedenken. Eine Altersvorsorge für Selbstständige wird in vielen anders sinnvoll aufgebaut, als die für Angestellte.

Sie finden bei uns übrigens auch Testergebnisse von anderen Lebensversicherern, wie:

Übrigens, wenn Sie eine Kapitallebensversicherung ausgezahlt bekommen und doch lieber eine monatliche Rente, statt einen Einmalbetrag erhalten wollen, lässt sich dies mit einer Sofortrente lösen.

Wichtige Fakten zur Allianz Lebensversicherung

Die Allianz mit Hauptsitz in München ist der größte Versicherungskonzern weltweit. Im Jahre 1890 gegründet beschäftigt die Allianz mehr als 140.000 Mitarbeiter und erzielte zuletzt einen Gewinn von über 5 Milliarden Euro. Angeboten werden bei der Allianz Versicherungen für Privat- und Geschäftskunden in allen drei Bereichen Lebens-, Kranken- und Sachversicherung. Dazu gehört die Allianz zu den größten Finanzdienstleistern. Die angebotenen Produkte der Allianz können sowohl über einen der zahlreichen Außendienstmitarbeiter wie auch online abgeschlossen werden.

Adresse Allianz Lebensversicherung:

Allianz Deutschland AG.

Königinstraße 28
D-80802 München

Telefon: (089) 3800-0
Telefax: (089) 3800-3425

E-Mail: info@allianz.de
Webseite: www.allianz.de


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