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Hamburg - Mittwoch, 25.01.2012

Lebensversicherung oder Zusatzrente – die bessere Wahl treffen

Eigene Bedürfnisse und Vorlieben erkennen und umsetzen

Wenn es um das Thema private Altersvorsorge geht, ist kaum den Ratschlägen von Freunden, Verwandten oder größeren Versicherungen alleine zu trauen. Jeder Mensch hat nicht nur seine eigenen, finanziellen Möglichkeiten, in die private Altersvorsorge hineinzuinvestieren, sondern sieht sich auch ganz eigenen Wünschen und Bedürfnissen gegenüber, die er mit seinem fortschreitenden Lebensalter erfüllt haben möchte. Genau unter diesem Aspekt sollte auch die private Altersvorsorge betrachtet werden, die verschiedene Produkte je nach Anlegertyp hervorgebracht hat.

Fortlaufende Finanzierung bis zum Lebensende – die Zusatzrente

Eine der beliebten Grundvarianten zur Altersvorsorge ist die Zusatzrente. Diese kann im groben mit der gesetzlichen Rente verglichen werden, schließlich kommt es bei ihr bei Eintritt in das vertraglich festgelegte Rentenalter zu einer fortschreitenden Auszahlung der vereinbarten Rente. Anders als bei einer klassischen Lebensversicherung kann man sich so jeden Monat aufs Neue auf eine zusätzliche, finanzielle Unterstützung verlassen, die bei den meisten Vertragsarten der Zusatzrente bis zum Tode gewährt wird. Sich für eine klassisch oder fondsgebundene Variante zu entscheiden, die bei einer Riesterrente oder Basisrente zudem eine staatliche Förderung erfährt, ist somit für alle Personen sinnvoll, die nicht mit einer hohen, gesetzlichen Rente rechnen und auch im höheren Lebensalter noch ein regelmäßiges Zubrot erhalten möchten.

Die Lebensversicherung – reizvolle Option für einmaliges Kapital

Wer darüber nachdenkt, kurz vor Eintritt in das gesetzliche Rentenalter oder genau in diesem Moment noch auf einen größeren Finanzschub zu hoffen, kann dies mit Hilfe einer Lebensversicherung eher als mit einer Zusatzrente realisieren. Bei einer solchen Form der Altersvorsorge erfolgt die Auszahlung der angesparten Beiträge inklusive Rendite zu einem festen, vertraglich vereinbarten Datum. Mit diesem Geld kann hiernach frei umgegangen werden, z.B. ist die Investition in ein neues Auto, einen Altersruhesitz oder andere Anschaffungen möglich, von denen man möglicherweise jahrelang geträumt hat. Zahlreiche Verträge über eine Zusatzrente bieten auch die Option auf eine einmalige Kapitalauszahlung, hier ist jedoch gerade bei neuen Verträgen genau zu überlegen, ob diese Option gewünscht ist. Schneller als gedacht führt diese Regelung zu steuerlichen Nachteilen, so dass beim Vertragsabschluss am Besten klar sein sollte, welche Art der Auszahlung im Alter gewünscht wird.