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Hamburg - Donnerstag, 26.05.2011

Versicherungen als private Altersvorsorge

Für lange Zeit war es üblich, zumindest für einen Teil der persönlichen privaten Altersvorsorge einen Lebensversicherungsvertrag mit Kapitalauszahlung abzuschließen. Die Laufzeit für den Erlebensfall wurde auf das ungefähre Rentenalter abgestimmt, sodass der Versicherungsnehmer zu diesem Zeitpunkt die Auszahlung eines größeren Betrages oder, je nach Wahl bei Vertragsabschluss, eine private monatliche Rente erwarten konnte.

Der Versicherungsnehmer wählte eine Lebensversicherung als Altersvorsorge trotz der Tatsache, dass diese Vermögensanlage in der Regel einen geringeren Ertrag einbrachte als eine vergleichbare andere Anlageform. Der Grund hierfür war die einzigartige Absicherung des Versicherungsnehmers und dessen Angehörigen schon während der Versicherungslaufzeit.

Schon nach Zahlung der ersten Monatsprämie konnte der Versicherungsnehmer sich gewiss sein, dass seine Hinterbliebenen im Falle seines Todes den vollen versicherten Betrag ausgezahlt bekommen würden. Bei einem entsprechend abgeschlossenen Vertrag konnte er sogar mit einer monatlichen Rente bei Arbeitsunfähigkeit oder zumindest einer Freistellung von den künftigen Versicherungsbeiträgen rechnen. Bei jeder anderen Sparanlage dagegen wäre bei Tod oder Berufsunfähigkeit eben nur das bis dahin eingesparte Guthaben zur Verfügung gestanden.

Für die angebotene Kombination Sparvertrag und Absicherung waren viele Kunden willig, eine verminderte Auszahlungssumme in Kauf zu nehmen.

Diese Denkweise kann bis heute nachvollzogen werden. Allerdings hat der Gesetzgeber bezüglich einer Kapital-Lebensversicherung eine wichtige Änderung vorgenommen, die den Auszahlungswert einer Lebensversicherung einschneidend vermindert: Für alle nach dem Jahr 2005 abgeschlossenen Versicherungsverträge (und bestimmte andere Verträge) müssen aus den Erträgen bis zu 25 % Steuern (gegenüber einer vorherigen Steuerfreiheit) gezahlt werden. Diese Besteuerung vermindert den zu erwartenden Auszahlungsbetrag und den Wert der Lebensversicherung als "Standbein" in der Altersvorsorge noch weiter.

Die mögliche Besteuerung ihrer Lebensversicherung ist vielen Versicherungsnehmern noch unbekannt. Die Versicherungsgesellschaften reden nicht gerne darüber. Wie auch bei Abschluss anderer Versicherungsverträge ist es für den Verbraucher deshalb wichtig, sich durch unabhängige Information ausführlich zu informieren. Das Online-Versicherungsforum versichertenforum.com bietet kostenlosen Zugang zu allen wichtigen Versicherungsthemen und die Möglichkeit, anfallende Probleme mit anderen Verbrauchern über einen Blog zu erörtern.