Risikolebensversicherung

Mit einer Lebensversicherung möchte jeder Versicherungsnehmer in Deutschland eine wesentliche Absicherung zum Eintritt ins Rentenalter oder auch früher, z.B. zum 60 Lebensjahr hin, erzielen. Auch wenn sich viele Menschen nur ungern mit diesem Thema auseinandersetzen, wird in einigen Fällen der Zeitpunkt der Auszahlung nicht mehr erlebt. Unfälle oder schwere Erkrankungen können im Laufe eines Lebens für das plötzliche Versterben des Versicherungsnehmers sorgen, der demnach nicht mehr von den Leistungen seiner Lebensversicherung profitieren kann. In vielen Fällen bietet sich den Hinterbliebenen keine Möglichkeit, von den Leistungen einer Lebensversicherung zu profitieren, dennoch wünschen sich Versicherungsnehmer einen Schutz des Ehepartners oder gemeinsamer Kinder. Durch eine Risikolebensversicherung kann hierzu ein wertvoller Beitrag geleistet werden.  

Wer von Leistungen einer Lebensversicherung im Todesfall profitiert

Wer nach dem Tode eines Versicherungsnehmers von einer bestehenden Versicherung profitiert, ist individuell geregelt und von Vertrag zu Vertrag verschieden. Einfach ist dies z.B. bei Verträgen geregelt, die gemeinschaftlich von Ehepartnern abgeschlossen wurden und auch beide Seiten begünstigen. In diesem Fall kommt es nach Versterben eines Ehepartners zur Auszahlung des Anteils noch zu Lebzeiten. Nach dem Erbschaftsrecht bestehen zudem weitere Ansprüche auf das Geld einer Lebensversicherung, zudem steht es jedem Versicherungsnehmer frei, bei Aufsetzen des Vertrags sowie während dessen Laufzeit einen Begünstigten anzugeben. Wird dies versäumt oder die eigene Familie nicht bewusst bedacht, kann es schnell zu finanziellen Schwierigkeiten für die Hinterbliebenen kommen. Eine Situation, die ganz gezielt durch Einschließen einer Risiko-Lebensversicherung in den Vertrag verhindert werden kann.  

Wie sich eine moderne Risiko-Lebensversicherung abschließen lässt

Bei vielen Versicherungen in Deutschland ist der Abschluss einer separaten Risiko-Lebensversicherung nicht möglich, vielmehr wird ein solcher Tarif immer in Kombination mit anderen Produkten, z.B. aus der privaten Altersvorsorge oder der Berufsunfähigkeit angeboten. Was auf den ersten Blick umständlich klingt, birgt dennoch einige Vorteile für den Versicherungsnehmer in sich. Zum einen wird die Risiko-Lebensversicherung meist eher dann abgeschlossen, wenn ein generelles Interesse an der Absicherung der eigenen Person vorliegt, so dass ohnehin ein BU Schutz oder eine Lebensversicherung abgeschlossen wird. Zum anderen bieten Versicherungen in Deutschland die Risiko-Lebensversicherung als Kombivertrag deutlich preiswerter als bei Einzelverträgen an, was die versicherungsmathematische Kalkulation der jeweiligen Risiken mit sich bringt. Wer sich für eine kombinierte Risiko-Lebensversicherung entscheidet, spart also in den meisten Fällen bares Geld bei den zu leistenden Beiträgen.  

Eine geeignete Höhe für die Risiko-Lebensversicherung festlegen

Gerade wenn es sich beim Versicherungsnehmer um den Haupternährer eines Haushalts handelt, sollte ganz genau über die Auszahlungssumme im Todesfall nachgedacht werden. Die Frage ist hierbei vor allem, welchen Zweck diese Zusatzversicherung erfüllen soll. Bei manchen Bundesbürgern soll sie alleine dem Vorsatz folgen, die Kosten für ein Begräbnis zu übernehmen, so dass dies nicht aus dem kleinen Privatvermögen der Familie zu erfolgen hat. Viele Versicherungsnehmer denken jedoch weiter und möchten der zurückgebliebenen Familie eine finanzielle Grundlage bieten, um über die ersten, schweren Monate nach dem Tode der eigenen Person hinwegzukommen. Da eine Beerdigung mit allen Formalitäten und Zusatzkosten schnell einen höheren, vierstelligen Bereich erreichen kann, sollte die Risiko-Lebensversicherung in diesem Fall unter allen Umständen die fünfstellige Grenze erreichen, damit die Hinterbliebenen selbst von den Versicherungsleistungen profitieren können.  

Auch bei der Risiko-Lebensversicherung gezielt vergleichen

Natürlich werden nur wenige Versicherungsnehmer eine ansonsten optimale, klassische Lebensversicherung ablehnen, wenn diese einen eher schwachen Schutz im Bereich Risiko-Leben bietet. Dennoch sollten diese Leistungen nie aus den Augen verloren werden, ein individueller Vergleich für diesen Zusatztarif ist somit in jedem Fall anzuraten. Schließlich ist es auch ohne weiteres möglich, bei manchen Versicherungen in Deutschland die Risiko-Lebensversicherung weiterhin separat abzuschließen, so dass sich ein rechnerischer Vergleich für diesen Zusatzschutz als Einzelvertrag mit Sicherheit lohnt.